礦產資源

2024年，河北省某鐵礦企業負責人趙總想用採礦權證抵押貸款1000萬元，結果跑了四家銀行，耗時半年，最終一分錢也沒貸到。

問題出在哪裡？北京楹庭律師事務所劉敬祝律師為您分析這個典型的失敗案例，幫助礦商避開雷區。

案例背景

B鐵礦有限公司成立於2015年，持有當地一座鐵礦的採礦權證，設計年產能50萬噸。 2024年初，公司計畫擴大生產規模，需要採購新設備、興建運輸道路，資金缺口約1,500萬元。

趙總聽說礦權可以抵押貸款，便開始四處奔走。然而，半年下來，四家銀行都拒絕了他的申請。

第一次申請：工行－礦權年限不符合要求

趙總先去了工商銀行。客戶經理了解狀況後，表示可以做，但要求採礦權剩餘年限不少於10年。趙總的採礦權證還有8年到期，雖然續期問題不大，但"剩餘年限不足10年"這一條就卡住了。

第二次申請：農行－存在歷史欠費

趙總不死心，又去了農業銀行。這次客戶經理態度很積極，但審核資料後發現一個問題：該公司2022年有一筆礦業權出讓收益逾期未繳，雖然後來補繳了，但記錄還在。銀行認為有"信用瑕疵"，拒絕放款。

第三次申請：建行－評估價值不達標

趙總又找到建設銀行。這次材料審核通過了，銀行也受理了貸款申請。但委託評估機構評估後，評估報告顯示鐵礦評估價值約4,000萬元，考慮到風險係數，銀行只願意依評估價值的50%放貸，也就是2,000萬元。

趙總覺得額度太低，沒有接受。

第四次申請：郵儲－生態紅線問題

趙總聽說郵儲銀行礦權抵押業務開展得不錯，便又去試了試。這次客戶經理也很熱情，但實地調查後發現一個問題：鐵礦的部分採區位於省級生態保護紅線範圍內，礦山實際可開採範圍受限。銀行認為這會影響礦權的處置變現，拒絕放款。

問題分析：四大雷區一個沒躲開

劉敬祝福律師分析了這個案例的四個關鍵問題：

雷區一：採礦權剩餘年資不足

銀行對礦權抵押有基本的"門檻要求"，其中一條就是採礦權剩餘年限。這是銀行計算還款期限的重要依據。如果剩餘年限太短，銀行可能認為貸款期間無法涵蓋還款週期，有風險。

建議：礦商應提前關注採礦權到期時間，如有續約需求，儘早辦理續約手續。

雷區二：存在歷史欠費紀錄

礦業權出讓收益的繳納紀錄是企業信用的重要表現。如果有欠費、逾期等記錄，銀行會認為企業還款能力或意願有問題。

建議：礦商應按時全額繳納各項費用，並保持良好的信用記錄。

雷區三：評估價值偏低

礦權評估涉及資源儲量、礦產品價格、開發成本等多重因素，不同評估機構的結論可能差異很大。如果評估價值偏低，貸款額度也會相應縮水。

建議：選擇有資格、口碑好的評估機構，必要時可與銀行溝通確認評估標準。

雷區四：部分區域有限制

如果礦場涉及生態保護紅線、自然保護區、基本農地等禁止或限制開發區域，銀行會擔心礦權的處置變現能力。

建議：礦商在申請貸款前，應對礦山用地情況進行全面梳理，避免觸碰政策紅線。

楹庭律師提醒

劉敬祝律師提醒，礦權抵押貸款雖然政策放開了，但銀行的風控標準仍然很高。礦企在申請貸款前，最好先做好"自我檢測"：

1. 確認採礦權剩餘年限
2. 核查是否有欠費、爭議、查封等
3. 了解礦場是否涉及生態紅線等限制區域
4. 提前與銀行溝通，了解具體的進入條件和評估要求

如果發現有問題，應儘早處理，不要等到申請被拒才後悔。

北京楹庭律師事務所可以幫助礦商進行融資前的盡職調查，辨識潛在風險，提出改善建議，提高貸款成功率。

（本文僅供參考，具體問題請諮詢專業律師，本內容不構成法律意見。）